Những Chiến Lược Chi Tiêu Thông Minh và Những Cạm Bẫy Tài Chính

Bạn đã từng mua một món đồ chỉ vì trang web đó cung cấp vận chuyển miễn phí chưa? Bạn đã bao giờ bị cuốn hút bởi chương trình mua một tặng một hoặc chi tiêu quá mức cho những đợt giảm giá có thời hạn giới hạn chưa? Chắc hẳn câu trả lời của bạn là có vì những chiến lược này rất hiệu quả và tất cả chúng ta đều dễ mắc phải. Lợi ích và nguy cơ của việc mua sắm thông minh. Trong dữ liệu về hành vi tiêu dùng, chúng tôi thường thấy nhu cầu cao đối với các chương trình khuyến mãi, giảm giá và giá trị. Hiện tượng này gọi là "spaving" - chi tiêu nhiều hơn để tiết kiệm nhiều hơn. Nhưng đó là một cạm bẫy tài chính có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến ví tiền của bạn nếu không được quản lý. Điều này đặc biệt thu hút người Mỹ đang gặp khó khăn về tài chính trong thời kỳ lạm phát cao. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm mà không thể thanh toán đầy đủ vào cuối tháng, bạn sẽ phải trả lãi suất khoảng 20% hoặc hơn, nhanh chóng làm mất đi số tiền bạn đã tiết kiệm được.

Khi nào việc spaving là hợp lý? Tuy nhiên, spaving không phải lúc nào cũng xấu. Ví dụ, mua một chiếc áo khoác trái mùa để được giảm giá lớn có thể là một quyết định khôn ngoan nếu đó là thứ bạn thực sự cần, đặc biệt nếu nó không hư hỏng và phù hợp với mục tiêu của bạn. Vấn đề xuất hiện khi các nhà bán lẻ đưa ra những ý tưởng mà bạn chưa từng nghĩ đến, tạo ra cảm giác sợ bỏ lỡ (FOMO) và cảm giác khẩn cấp khiến bạn hành động ngay lập tức. Tâm lý người tiêu dùng và chiến lược của nhà bán lẻ. Sự hấp dẫn của các ưu đãi ngắn hạn, cảm giác khẩn cấp hoặc độc quyền có thể kích hoạt mua sắm bốc đồng. Đây là một làn sóng mới của mua sắm bốc đồng và các nhà bán lẻ đã chiến lược để khiến khách hàng chi tiêu nhiều hơn. Có cả một lĩnh vực nghiên cứu về tâm lý người tiêu dùng, và nhiều người cho rằng Edward Bernays, cháu trai của Sigmund Freud, là người tiên phong vào những năm 1920. Ông là một trong những người đầu tiên áp dụng tâm lý học vào các chiến dịch quảng cáo của công ty, nổi tiếng nhất là cho thuốc lá Lucky Strike, giúp loại bỏ định kiến xã hội đối với phụ nữ hút thuốc. Sự tiến hóa của chiến lược bán lẻ và tác động đến hành vi tiêu dùng. Các nhà khoa học đã tìm ra cách khiến chúng ta chi tiêu nhiều hơn, và điều này đang hoạt động. Cảm giác hứng khởi khi săn lùng khuyến mãi từ thời tiền sử vẫn tồn tại, bất kể chúng ta mua sắm trực tuyến hay tại các cửa hàng lớn. Cơ hội để tiết kiệm ở khắp mọi nơi, từ trang web đến cửa hàng tạp hóa. Theo công ty phân tích dữ liệu Numerator, các nhà bán lẻ đã tăng mức giảm giá tạm thời lên 72% và tăng tổng số khuyến mãi lên 15% trong năm qua. Hiệu ứng tâm lý của giảm giá và khuyến mãi. Chúng ta thường cảm thấy thỏa mãn khi mua được món hàng giảm giá, nhưng hai ngày sau lại nhận ra rằng mình không thực sự cần món đồ đó. Một cuộc khảo sát năm 2023 bởi Online Discount Hunter Slickdeals cho thấy chi tiêu bốc đồng của người Mỹ đã giảm đôi chút do lạm phát, nhưng họ lại dễ bị các chương trình khuyến mãi thu hút hơn trước. Chúng ta chi tiêu nhiều hơn cho các mua sắm bốc đồng so với nhiều năm qua và từ khi đại dịch xảy ra, chúng ta càng chú ý đến các nhà bán lẻ yêu thích. Ảnh hưởng của lạm phát đến hành vi tiêu dùng. 52% người tiêu dùng được khảo sát bởi CI&T năm 2023 xếp hạng giá cả và giảm giá là những lý do hàng đầu khiến họ trung thành với một nhà bán lẻ. Lạm phát dai dẳng tiếp tục ảnh hưởng đến cách mua sắm của người tiêu dùng, cắt giảm chi tiêu không cần thiết và thúc đẩy họ săn lùng các ưu đãi. Chỉ số giá tiêu dùng tăng 3,4% vào tháng 4 năm 2024 so với cùng kỳ năm trước, thấp hơn một chút so với mức tăng năm trước vào tháng 3. Mặc dù thấp hơn nhiều so với đỉnh điểm của đại dịch năm 2022, nhưng vẫn cao hơn mục tiêu dài hạn của các nhà hoạch định chính sách là khoảng 2%.

Tâm lý phòng thủ và tác động của lạm phát đến tiết kiệm. Người tiêu dùng có tâm lý phản ứng mạnh mẽ và ý thức về giá cả, nhưng cũng cảm thấy hứng khởi vì lạm phát đang giảm. Họ vẫn còn tâm lý khan hiếm sau đại dịch, khi họ có xu hướng tích trữ và săn lùng các ưu đãi và giảm giá tốt nhất vì không phải lúc nào hàng hóa cũng sẵn có. Người Mỹ có ít tiết kiệm hơn vào năm 2024 so với một thập kỷ trước hoặc trong thời kỳ đại dịch, khi mức tiết kiệm tiêu dùng đạt đỉnh cao nhất mọi thời đại. Nhưng họ vẫn tiếp tục mua sắm bằng cách vay mượn và chậm trả nợ. Nợ thẻ tín dụng đã đạt mức kỷ lục 1,12 nghìn tỷ đô la vào tháng 5 năm 2024, tăng hơn 13% so với năm trước. Gánh nặng nợ nần và rủi ro tài chính. 1 trong 7 người thuộc thế hệ Gen Z đã sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng của họ, và hơn một nửa thế hệ Gen X mang nợ thẻ tín dụng hàng tháng. Hơn 1 trong 3 người Mỹ có nợ thẻ tín dụng nhiều hơn tiền tiết kiệm khẩn cấp tính đến tháng 5 năm 2024. Đối với Gen Z, nếu họ sắp sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng, điều đó sẽ gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của họ. Mặc dù họ có thể chưa lo lắng về điểm tín dụng của mình vào thời điểm này, nhưng điểm tín dụng mở ra cơ hội lãi suất thấp hơn cho mọi thứ từ mua xe đến mua nhà hoặc thậm chí là có thể vay tiền. Áp lực đối với các nhà bán lẻ và hành vi mua sắm của người tiêu dùng. Trong khi đó, các nhà bán lẻ cũng đang chịu áp lực. Doanh số bán lẻ yếu hơn trong tháng 4 năm 2024 cho thấy chi tiêu của người tiêu dùng đang giảm. Các nhà bán lẻ đã thực sự tăng cường chiến lược để đảm bảo rằng họ bán hết hàng tồn kho. Vì vậy, chúng ta là những người tiêu dùng trở thành nạn nhân của những gì các nhà bán lẻ đang làm. Ví dụ, so sánh giữa giảm giá $20 cho $100 so với $10 cho $50, mặc dù chúng có giá trị như nhau, nhưng giảm giá $20 cho $100 có vẻ như là một thỏa thuận tốt hơn. Hậu quả kinh tế và chiến lược tránh spaving. Nhưng những chiến lược này có thể gây hại cho doanh nghiệp. Ví dụ, trong năm tài chính 2023, Under Armour đã bỏ lỡ kỳ vọng về lợi nhuận gộp quý tư chính vì đã sử dụng chiết khấu sâu để thúc đẩy doanh số bán hàng. Đó là một ranh giới mỏng manh và không tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững nếu bạn liên tục giảm giá mọi thứ. Và tôi cũng tự hỏi khi nào người tiêu dùng sẽ trở nên mệt mỏi với các chương trình giảm giá, khi nào họ sẽ bắt đầu trở nên quá quen thuộc với các ưu đãi và giảm giá đến mức không còn là yếu tố quyết định mua hàng quan trọng. Spaving: Sự bội chi ngụy trang. Nói đơn giản, spaving chỉ là một cách khác mà người tiêu dùng chi tiêu bốc đồng, nghĩ rằng họ đang thực hiện một quyết định tài chính thông minh. Về tài chính, nó giống như cái chết của hàng nghìn vết cắt nhỏ. Những khoản chi tiêu đó tích lũy lại, phải không? Nếu bạn thực hiện những khoản chi tiêu không cần thiết chỉ để được vận chuyển miễn phí hoặc vì có một thỏa thuận tốt, thì điều đó sẽ gây ra vấn đề tài chính cho bạn. Cách tốt nhất để ngăn chặn spaving. Nếu bạn sử dụng spaving như một cách để tiết kiệm tiền cho thứ mà bạn sẽ mua dù sao đi nữa, thì nó có thể có lợi cho bạn. Cách tốt nhất để ngăn chặn spaving là ý thức: hủy đăng ký nhận email khuyến mãi, tránh xa các cửa hàng hấp dẫn và đặt ra thời gian chờ 24 giờ để giúp hạn chế chi tiêu không cần thiết. Nhưng từ góc độ tâm lý, tiền mặt tốt hơn nhiều vì bạn thực sự chi tiêu một cách vật lý. Bạn biết đấy, có một yếu tố khiến việc sử dụng thẻ hoặc điện thoại để thanh toán trở nên quá dễ dàng, không cảm giác như đang tiêu tiền thực sự.

Lời khuyên cho thời kỳ kinh tế khó khăn. Các công ty không muốn bị kẹt với lượng hàng tồn kho quá nhiều, trong khi người tiêu dùng đang phải đối mặt với giá cả leo thang. Vì vậy, việc chờ đợi những đợt khuyến mãi sẽ mang lại lợi ích cho bạn. Chiến lược tốt nhất là tìm một điểm cân bằng: mua những thứ mà bạn thực sự cần và có ý định mua, nhưng hãy đợi cho đến khi có chương trình giảm giá. Điều này giúp bạn vừa đáp ứng nhu cầu cá nhân, vừa tiết kiệm chi phí một cách hiệu quả.